2023-07-06/4 min

Cartões de crédito VS Pagamentos de conta a conta: Qual método de pagamento é mais eficiente?

  1. Como é o fluxo do pagamento com Cartão?
  2. Então, Como é o fluxo de pagamento com cartão?
  3. Como é o fluxo do pagamento com Pagamentos de conta a conta?
  4. Como o fluxo desses pagamentos seria visualizado?
  5. Benefícios dos Pagamentos de conta a conta

Nos últimos anos, a América Latina apresentou um crescimento constante no número de usuários de comércio eletrônico e a projeção é que continue a aumentar, atingindo um número estimado de 337 milhões de usuários em 2023, e entre 2022 e 2027 esse número aumentará para 390 milhões.

Esse crescimento de usuários inevitavelmente acompanha o crescimento de novas alternativas e dinâmicas de pagamentos, o que leva as empresas a procurar diferentes métodos de pagamento para facilitar a experiência de seus clientes.

Há muito tempo, os cartões de crédito são um dos principais métodos de pagamento; no entanto novas tecnologias e tendências deram lugar a outros métodos que transformaram a experiência tanto dos usuários quanto das empresas.

O Pagamento de conta a conta é um desses métodos de pagamento que reformularam o processo, permitindo que as empresas recebam dinheiro em tempo real diretamente em sua conta bancária e a custos mais convenientes do que outros métodos tradicionais.

Para entender melhor como funcionam os pagamentos com cartão de crédito e como eles diferem dos pagamentos de conta a conta, vamos conhecer os processos de cada um.

Como é o fluxo do pagamento com Cartão?

Para começar, é importante reconhecer quais atores estão envolvidos nesses processos e qual é o papel de cada um deles. Em um pagamento com cartão encontraremos 6 atores principais:

Cliente: Uma pessoa que compra um serviço ou produto.

Banco emissor: Banco que emite o cartão do cliente (crédito ou débito).

Associação/ Rede do Cartão: Visa, Mastercard, Discover e American Express. Elas atuam como árbitro entre os bancos emissores e os bancos adquirentes. Suas várias funções incluem a definição de taxas de intercâmbio.

Processador/pasarela de pagamento: São empresas que processam transações com cartão de crédito e débito. Sua principal função é conectar empresas, bancos comerciais, sistemas de cartões, e outros agentes para possibilitar pagamentos.

Estabelecimento comercial: Quem faz a venda para o cliente.

Então, Como é o fluxo de pagamento com cartão?

Se quisermos descrever o processo em etapas, é melhor entender primeiro que há dois

processos: o primeiro é a transferência de informações e o segundo é a transferência de dinheiro.

Nesse caso, a transferência de informações poderia ser descrita da seguinte forma:

  1. O cliente inicia o pagamento com seu cartão e insere as informações de pagamento.(número do cartão, código CVV, nome do titular do cartão, data de validade, valor, etc.).
  2. As informações são encaminhadas para o processador de pagamentos.
  3. O Processador de pagamentos, por sua vez, envia essas informações para a Rede de cartões.
  4. A Rede de Cartões passa essa informação ao Banco Emissor para confirmação e validação da existência dos fundos.
  5. O Banco Emissor, após revisar as informações, aprova ou rejeita a transação.
  6. A resposta do Banco Emissor é devolvida à Rede de Cartões.
  7. A Rede de Cartões envia as informações ao Banco Adquirente.
  8. E finalmente, a partir do Banco Adquirente, as informações chegam ao estabelecimento comercial.

Por outro lado, quando o pagamento é aprovado, o processamento do dinheiro terá as seguintes etapas:

  1. O Processador de pagamento passa os detalhes do pagamento à Rede de Cartões.
  2. A Rede de Cartões comunica o respectivo débito ao banco emissor.
  3. O Banco Emissor debita o respectivo valor da conta do titular do cartão.
  4. O Banco Emissor transfere os fundos para o banco adquirente, subtraindo as respectivas taxas de intermediação.
  5. O estabelecimento comercial recebe seu dinheiro.

Como é o fluxo do pagamento com Pagamentos de conta a conta?

Os principais atores desse processo são 5:

Cliente: Pessoa que adquire o produto ou serviço.

Prometeo: Proveedor de infraestrutura tecnológica de Open Banking, que oferece uma interface que o estabelecimento comercial integra em sua plataforma para que o cliente, por meio dela, possa acessar sua conta bancária e aprovar o pagamento, sem precisar sair da plataforma do comerciante.

Banco do cliente: Banco em que o cliente tem sua conta bancária , a partir da qual ele pagará pela compra.

Banco do estabelecimento comercial: Banco no qual o comerciante mantém a conta na qual recebe o dinheiro para pagamentos.

Estabelecimento comercial: Quem faz a venda para o cliente.

Dessa forma os dois processos (informação e dinheiro) podem ser descritos da seguinte forma:

A transferência de informações:

  1. O cliente inicia o pagamento na plataforma do comerciante. (da empresa/do estabelecimento comercial).
  2. Por meio do widget da Prometeo, o cliente se conecta ao seu banco e aprova o pagamento em apenas segundos.

A transferência de dinheiro:

  1. Ao se conectar ao seu banco e aprovar o pagamento, o cliente transfere o dinheiro de sua conta diretamente para a conta do comerciante em tempo real e sem intermediários ou aprovações.

Como o fluxo desses pagamentos seria visualizado?

Processos do Cartão de crédito:

Tarjetas

Processos de Pagamentos de conta a conta:

Prometeo

Benefícios dos Pagamentos de conta a conta

Com Pagamentos de conta a conta, o processo elimina o atrito, tanto para o cliente quanto para a empresa.

Benefícios para os comerciantes:

  • Receber dinheiro em tempo real em sua conta bancária.
  • Ter liquidez instantânea.
  • Eliminar intermediários e aprovações.
  • Reduzir o custo das taxas por não ter um intermediário.
  • Aumentar a taxa de conversão de seus clientes oferecendo a eles um método de pagamento rápido e seguro.
  • Ter um método de pagamento que atenda aos padrões de segurança exigidos.
  • Ter um custo de taxas mais conveniente do que os métodos de pagamento tradicionais.
  • Integrar um método de pagamento eficiente em menos de 10 dias.

Benefícios para o cliente:

  • Realizar um processo de pagamento em questão de segundos
  • Não precisar sair da plataforma do comerciante / da empresa/da loja/ do estabelecimento comercial
  • Viver uma experiência de pagamentos segura, rápida e sem atritos.

Na Prometeo queremos tornar o processo de pagamento uma experiência conveniente para empresas e usuários , onde não exista atrito. Se quiser saber mais sobre nosso serviço de Pagamentos de conta para conta, entre em contato conosco e transforme a conta bancária de sua empresa em seu gateway de pagamento em menos de 10 dias.


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