¿Qué son SPEI, CoDi y PIX, y cómo se relacionan con Prometeo?

Los métodos de pago instantáneo están revolucionando la forma en que las personas y las empresas realizan transacciones en Latinoamérica; al permitir transferencias de dinero en tiempo real, le brindan mayor comodidad, eficiencia y seguridad a los usuarios.

Los métodos de pago instantáneo son soluciones tecnológicas que permiten la transferencia de dinero entre cuentas bancarias en tiempo real. A diferencia de los métodos tradicionales, que pueden tardar horas o incluso días en procesarse, los pagos instantáneos se completan en segundos, dándole una mejor experiencia de compra al usuario final y una mejor experiencia de cobro a las empresas.

La evolución de los métodos de pago instantáneos en Latinoamérica se puede entender como una clara consecuencia de la digitalización y la demanda de transacciones más rápidas y eficientes. La irrupción de las tecnologías digitales y la creciente penetración de los smartphones han acelerado la adopción de soluciones más modernas, en especial después de la pandemia de COVID-19, donde como sociedad nos dimos cuenta de la importancia y conveniencia de los pagos en un entorno virtual.

En países como México, SPEI sentó las bases para los pagos electrónicos interbancarios, al convertirse en una herramienta de Banxico que le permite a las personas hacer transferencias bancarias desde su teléfono celular. Años más adelante de la llegada de SPEI, se lanza CoDi, una solución que logró una masificación de los pagos instantáneos.

En Brasil, PIX revolucionó el mercado al ofrecer una experiencia de usuario sencilla y accesible. Esta tendencia se ha extendido a otros países de la región, donde iniciativas similares buscan impulsar la inclusión financiera y reducir la dependencia del efectivo.

De esta manera, estas Iniciativas han sentado las bases para los pagos electrónicos interbancarios, apoyados también por políticas públicas de sus respectivos países que han fomentado su adopción, reconociendo su aporte a la inclusión financiera y el crecimiento económico.

SPEI es el Sistema de Pagos Electrónicos Interbancarios desarrollado por el Banco de México. Se lanzó en 2004 y ha sido ampliamente utilizado en el país para hacer transferencias en tiempo real.

Actualmente, según El Economista, seis de cada 10 personas en México utilizan el SPEI, logrando más de 13,703 millones de transacciones digitales en casi 10 años.

Para transferir dinero por medio de SPEI, el usuario necesita tener una cuenta en una institución financiera y ser usuario de banca móvil. Al registrar la CLABE interbancaria del destinatario, así como su nombre, es posible transferir dinero en cuestión de minutos, en cualquier momento del día.

CoDi, que significa ‘cobro digital’, es una plataforma de pagos instantáneos desarrollada por el Banco de México en 2019. Esta solución ha experimentado un rápido crecimiento, con millones de usuarios registrados y miles de millones de pesos transferidos. A cierre de 2024, CoDi contaba con más de 30 millones de dispositivos móviles enrolados.

La principal forma de iniciar un pago usando CoDi es por medio de escanear un código QR desde la app bancaria o incluso con el número de teléfono que el pagador tiene enrolado en CoDi, para facilitar las transacciones entre personas y empresas sin necesidad de guardar o intercambiar datos como el número de cuenta CLABE. Para hacer uso de CoDi, el usuario solo debe tener la función en la aplicación móvil del banco; allí, y a través de la cámara de su dispositivo, podrá escanear el QR y con él se hará el cobro de forma automática.

PIX es el sistema de pagos instantáneos desarrollado por el Banco Central de Brasil. Se lanzó en 2020 y ha tenido un gran éxito, con millones de usuarios registrados y miles de millones de reales transferidos, ya que le permite a los usuarios transferir dinero, pagar facturas y hacer compras con transacciones que generalmente se procesan en cuestión de segundos.

PIX utiliza tecnología QR y claves aleatorias para facilitar las transacciones entre personas y empresas. Para utilizarlo los usuarios deben registrar una clave Pix que puede ser un correo electrónico, número de teléfono, número de CPF/CNPJ o una clave aleatoria generada por el sistema, y vinculada a su cuenta bancaria. Una vez registrado, el usuario puede realizar transacciones ingresando la clave Pix del destinatario, el monto a transferir y confirmando la transacción a través de su aplicación bancaria.

Prometeo, como la empresa líder en creación de infraestructura tecnológica especializada en APIs, ha desarrollado Pagos cuenta a cuenta, una solución que permite la transferencia de dinero directamente entre cuentas bancarias, logrando que empresas de Uruguay, Perú, Ecuador, México y Brasil, integren una opción de pago que les permite cobrar de forma fácil, rápida y con costos más convenientes.

En México, Prometeo permite los pagos por transferencia por medio de CoDi y SPEI; y en Brasil, por medio de PIX, logrando que las empresas realicen una integración sencilla en su plataforma y ofrezcan una solución de pago instantánea y amigable; y para el caso de México, con una única integración ofrezcan dos opciones de pago.

Los métodos de pago instantáneo ofrecen una serie de beneficios tanto para las personas como para las empresas. Por medio de Prometeo las empresas pueden:

En México:

• Realizar una única integración para poder recibir pagos por medio de CoDi y SPEI
• Recibir pagos por medio de Links y códigos QR, a través de CoDi
• Integrar en su plataforma un botón de pago, o crear links para enviar por mensajería, y recibir pagos vía SPEI
• Controlar todos los pagos y movimientos por medio de un único tablero, teniendo una fácil conciliación en tiempo real
• Realiza devoluciones en tiempo real
• Elimina los contracargos

En Brasil:

• Recibir el dinero de sus clientes en tiempo real directamente en su cuenta bancaria
• Sin intermediarios ni altas comisiones
• Ofrecer una opción de pago que le permite a sus usuarios pagar sin abandonar la plataforma
• Tener el control de todos los movimientos, con alertas en tiempo real, por medio de un dashboard que permite darle trazabilidad a cada transacción

Cuando una empresa con operación en México integra Pagos cuenta a cuenta, le permitirá a sus clientes que al momento de pagar elijan la opción de pago que prefieran, entre ellas estará CoDi y al seleccionarla la experiencia de pago tendrá 2 pasos principales: Ingresar el celular vinculado a CoDi, aprobar el pago mediante una notificación de su app bancaria y listo.

En México, otra de las opciones de pago que encontrará el cliente final será SPEI; al seleccionarla la experiencia de pago tendrá 2 pasos principales: en la plataforma del comercio copiar la cuenta clabe y datos del pago, ir a su app bancaria y pegarlos allí y listo.

En el caso de Brasil, el usuario empezará su proceso de pago y podrá elegir el banco desde el que desea pagar, será direccionado a su app bancaria para confirmar allí el pago y listo, habrá pagado con los mismos estándares de seguridad del banco.

Por medio de un panel personalizado, las empresas reciben notificaciones de cada pago, visualizan la información y la descargan para hacer una conciliación más fácil y segura.

Los métodos de pago instantáneo están transformando la forma en que las personas y las empresas realizan transacciones en Latinoamérica, y cada vez son más las que buscan soluciones que les permitan ofrecer experiencias amigables de pago, de fácil integración y con costos convenientes.
En Prometeo logramos que las empresas accedan a CoDi, SPEI y PIX fácilmente, ofreciendo en su plataforma una opción de pago amigable, rápida y segura.
Si quieres saber más sobre esta solución y empezar a recibir los pagos de tus clientes de forma eficiente, contáctanos, nosotros nos encargamos de hacerlo posible.