¿Cómo mejorar el proceso de onboarding y evitar las transferencias equivocadas si operas en Latinoamérica?

2025-01-23/Amanda Meira - Prometeo/4 min
¿Cómo mejorar el proceso de onboarding y evitar las transferencias equivocadas si operas en Latinoamérica?
  1. Contexto
  2. ¿Cómo evitar el fraude en los procesos de onboarding o KYC?
  3. ¿Cómo funciona Validación de cuentas en un proceso de Onboarding?
  4. ¿Cómo evitar transferencias equivocadas a clientes o proveedores en cuentas de Latinoamérica?
  5. Beneficios de integrar Validación de cuentas

Contexto

En la era digital cada vez son mayores las posibilidades e intereses que tienen las empresas de expandir sus servicios a nuevos mercados y geografías; sin embargo, esto les exige conocimiento y herramientas para que sus procesos tengan la seguridad necesaria en estos nuevos territorios. Latinoamérica es una de esas regiones en las que empresas de otros lugares quieren expandir sus operaciones.

Empresas dedicadas a servicios financieros, pagos, préstamos, e-commerce, entre otros, son algunas de las que han llegado desde Estados Unidos. Su aterrizaje en la región les ha exigido implementar medidas de seguridad con las cuales minimizar riesgos relacionados con fraude, ya sea en los procesos de registro o realización de pagos.

Una de las formas de evitar dicho fraude es validando la cuenta bancaria de esa persona con la que se establecerá un vínculo comercial, al solicitar la cuenta y confirmar que es el titular se reducen riesgos de hacerle pagos a la persona equivocada o recibir registros engañosos.

¿Qué recursos pueden usar para minimizar estos riesgos?

  • Microdepósitos: Es la realización de pequeños depósitos en la cuenta del cliente/proveedor registrado, confirmando así los datos de la cuenta.
  • Verificación vía API: Es la conexión directa con la institución financiera para consultar la información de la cuenta brindada por el usuario o proveedor en tiempo real.
  • Solicitud de documentos: El usuario/proveedor carga estados de cuenta o documentos financieros, que la empresa valida con tecnología de reconocimiento óptico de caracteres (OCR) e inteligencia artificial.
  • Biometría y autenticación multifactor: El usuario o proveedor debe cumplir con un paso biométrico, donde con su huella dactilar o rostro confirman su identidad. O puede tener una herramienta de doble factor de autenticación, donde por medio de un código asegura ser la persona que realiza la transacción.

¿Cómo evitar el fraude en los procesos de onboarding o KYC?

El proceso de onboarding o KYC es necesario para que las empresas puedan darle seguridad y confianza en su vínculo comercial con clientes o proveedores.

Según un Reporte de LexisNexis, la creación de nuevas cuentas representa el mayor riesgo de fraude para comercios e instituciones financieras, razón por la que resulta indispensable desde ese paso inicial garantizar medidas de seguridad. Además, en América Latina, los canales digitales representan el 51% de las pérdidas totales por fraude, superando por primera vez al fraude físico.

Según el tipo de empresa, es normal que en sus procesos de onboarding se solicite información bancaria. Allí, suelen darse suplantaciones que se convierten en pérdidas económicas y reputacionales para la empresa. Para evitar esto existe Validación de cuentas, el servicio de Prometeo que permite confirmar que la información bancaria utilizada en un proceso de onboarding o KYC es correcta, está vigente y pertenece al nombre de quien la está ingresando.

¿Cómo funciona Validación de cuentas en un proceso de Onboarding?

Esta solución se integra en la plataforma de la empresa para que al momento en el que un usuario o proveedor inicia su proceso de registro se pueda verificar la información ingresada.

Validación de cuentas tiene acceso a más de 900 instituciones financieras de Latinoamérica y Estados Unidos, y permite que una experiencia de Onboarding se puede ver así:

  1. El usuario inicia su proceso de registro e ingresa sus datos, entre ellos su cuenta bancaria
Onboarding paso 1

2. Al ingresar los datos, la solución analizará la información

Onboarding - paso 2

3. Si la información bancaria coincide con el nombre de la persona, en cuestión de segundos aparecerá la confirmación del registro exitoso

Validación paso 3

3.1 En caso de que la información no coincida, ya sea por un error manual o por un intento de fraude, el registro no será exitoso.

Onboarding - error

¿Cómo evitar transferencias equivocadas a clientes o proveedores en cuentas de Latinoamérica?

El reporte de LexisNexis, realizado en 2024, revela que las empresas en Latinoamérica asumen un costo de fraude que es 3,9 veces el valor nominal perdido en transacciones fraudulentas. Estas pérdidas contemplan los costos en la mano de obra interna en la empresa para remediar el error, los costos legales, las tarifas de recuperación y el gasto asociado al reemplazo del producto perdido.

Ya sea porque la persona que realiza la transferencia digital mal los datos de la cuenta destino, o porque los datos bancarios han sido ingresados equivocados por intentos de fraude, lo que es importante para las empresas es poder prevenir cualquier error en un pago.

Validación de cuentas permite verificar que los datos bancarios ingresados al momento de un pago coinciden con el destinatario correcto, evitando que por errores manuales o por fraude el dinero llegue a cuentas equivocadas.

¿Cómo funciona Validación de cuentas en un proceso de pago?

Al integrar esta solución, tu empresa podrá verificar que la información bancaria antes de realizar uno o múltiples pagos. Esto se podría ver así:

  1. La empresa tiene un listado en su sistema de los pagos que debe realizar, con sus respectivos datos de cuenta y destinatario
paso 1 Validación de cuentas

2. Verifica las cuentas y la API de Prometeo hará la búsqueda para confirmar que los números de cuenta corresponden con los nombres de los titulares

paso 2 validación de cuentas

3. La API dará una respuesta sencilla confirmando o no que los datos coinciden y son correctos, alertando así a la empresa de posibles cuentas erradas antes del pago

paso 3 validación de cuentas

Beneficios de integrar Validación de cuentas

Esta solución le permite a las empresas disminuir riesgos de fraude o de errores manuales en procesos de onboarding o transferencias, lo cual le da un gran valor de seguridad especialmente a empresas de otras regiones que necesitan operar en Latinoamérica.

Gracias a esta solución las empresas pueden:

  • Verificar la identidad de usuarios y proveedores
  • Detectar riesgo de fraude
  • Validar información bancaria en tiempo real
  • Acceder a una solución que da cobertura en más de 10 países y 900 instituciones financieras


Si quieres darle mayor seguridad a tus operaciones en Latinoamérica, contáctanos, nosotros nos encargamos de hacerlo posible.


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