Agentic banking: la capa segura para realizar operaciones con AI en finanzas

Agentic banking es la capa tecnológica que permite que agentes inteligentes (IA) no solo “recomienden”, sino que validen, decidan y ejecuten acciones financieras reales de forma controlada. En la práctica, funciona como una API de infraestructura de agentic banking que conecta tu IA con sistemas bancarios y datos financieros con permisos, trazabilidad y seguridad.

La Inteligencia Artificial (IA) ha dejado de verse como una promesa futurista y se ha convertido en el motor operativo de múltiples escenarios. Su impacto se siente desde la manufactura hasta el comercio electrónico. Sin embargo, es en el sector financiero donde su potencial disruptivo alcanza otros niveles.

Las finanzas son un entorno intensivo en datos, riesgo y regulación. Por eso, la IA no solo automatiza tareas: transforma decisiones y acelera la operación. En la operación diaria la IA se utiliza para:

1. Optimizar el riesgo: Modelos de machine learning que detectan fraudes con una precisión superior a los métodos tradicionales y predicen el default crediticio con mayor antelación.
2. Personalizar la experiencia: Agentes conversacionales y motores de recomendación que ofrecen productos financieros hiper-personalizados en tiempo real.
3. Aumentar la eficiencia operativa: Automatización inteligente de tareas de back-office como la conciliación de cuentas y la verificación KYC (Know Your Customer).

• Detección y Prevención de Fraude: Modelos que analizan comportamiento transaccional y alertan eventos anómalos en tiempo real.
• Scoring Crediticio y Evaluación de Riesgo: Empleo de modelos de boosting (como XGBoost) para integrar data points no tradicionales (comportamiento online, datos geográficos) que ofrecen un perfil de riesgo más completo.
• Asesoramiento Financiero Automatizado (Robo-Advisors): Algoritmos que gestionan carteras de inversión basándose en el perfil de riesgo del cliente, optimizando la asignación de activos.
• Cumplimiento Normativo (RegTech): Sistemas de IA que monitorean automáticamente transacciones para asegurar el cumplimiento de regulaciones como AML (Anti-Money Laundering) y GDPR.

Si vas a pasar de “analítica” a “ejecución”, estas tres capas son clave:

• Explicabilidad (Explainability): Que el agente pueda justificar decisiones (reglas, señales, límites). Esto requiere el uso de técnicas de XAI (Explainable AI).
• Equidad y sesgo (Bias): Es imperativo auditar los conjuntos de datos y los modelos para asegurar que las decisiones sean justas y no perpetúen sesgos socioeconómicos o demográficos históricos.
• Seguridad y privacidad de datos: La protección de datos sensibles requiere arquitecturas robustas que cumplan con los más altos estándares de cifrado y anonimización.

La transición exitosa a una infraestructura potenciada por IA requiere un enfoque gradual y metódico:

1. Definición de casos de uso con retorno claro: Elige 1–2 casos de uso con ROI claro (ej. validación + pagos / conciliación).
2. Creación de una base de datos limpia y accesible: La IA es tan buena como los datos que la alimentan. Se necesita una sólida arquitectura de datos.
3. Adopción de plataformas End-to-End: Utilizar frameworks que permitan construir, desplegar, monitorear y gobernar los modelos de IA de manera eficiente (MLOps).
4. Desarrollo de talento híbrido: Combinar expertos en ciencia de datos con el conocimiento profundo del negocio financiero.

El futuro de la IA en finanzas trasciende los modelos predictivos simples. La siguiente frontera son los Agentes Autónomos (o Agentes Inteligentes).

Un Agente Autónomo es un sistema de IA capaz de:

1. Percibir su entorno.
2. Tomar decisiones complejas sin intervención humana directa.
3. Actuar para lograr un objetivo específico

Estos agentes prometen la automatización total de procesos complejos, desde la gestión de liquidez interbancaria hasta la ejecución de estrategias de trading algorítmico avanzadas.

En Prometeo, entendemos que el futuro de la banca y las FinTech no es solo API-driven, sino Agentic-driven. Agentic Banking es una capa tecnológica que permite a las instituciones financieras construir e integrar agentes inteligentes de forma segura, escalable y en cumplimiento con la normativa.

Nuestra infraestructura de conexiones bancarias proporciona el entorno seguro y las conexiones necesarias para que estos agentes interactúen con múltiples fuentes de datos y sistemas bancarios de manera eficiente, moviendo dinero y automatizando operaciones.

Nuestra infraestructura de banca basada en agentes conecta la inteligencia artificial directamente con los sistemas financieros de Latinoamérica y Estados Unidos, para que tu empresa tenga agentes agentes que puedan:

• Ingresar a cuentas bancarias reales
• Validar al instante los datos del titular de las cuentas bancarias
• Hacer movimientos de dinero a nivel local e internacional
• Llevar el control de la tesorería rápidamente y de forma segura

Ya sea mediante un asistente personal vía whatsapp, o que conectes tus agentes mediante el MCP, tu empresa gestionará sus finanzas por medio de un chat.

La IA en finanzas está impulsando la revolución operativa, moviendo la industria hacia un modelo eficiente y ultrarrápido, haciendo que la oportunidad de crecimiento y disrupción para las empresas sea inmensa.

Las instituciones que inviertan hoy en la infraestructura adecuada serán las que lideren la próxima década de la innovación financiera.

Si quieres llevar la operativa financiera de tu empresa a un nivel donde la practicidad, velocidad y seguridad son la base para los agentes de IA, contáctanos, nosotros lo hacemos posible.