Contenidos
- ¿Qué es la validación de cuentas?
- Validación de cuentas y Prometeo
- ¿Por qué es importante la Validación de cuentas?
- ¿Cómo validar cuentas bancarias?
- Casos de uso de Validación de cuentas
- Beneficios de integrar Validación de cuentas de Prometeo
- Casos de éxito de Validación de cuentas de Prometeo
Validar una cuenta bancaria antes de tener algún tipo de interacción con ésta, le permite a las empresas realizar procesos más seguros, eliminar pérdidas de dinero y evitar el fraude; ya que al confirmar que los datos de la cuenta son reales y pertenecen a su titular, la empresa tiene mayor tranquilidad al realizar sus procesos.
En este artículo te contaremos:
- Qué es Validación de cuentas
- Por qué es importante que las empresas integren esta solución
- Casos de uso de Validación de cuentas
- Proceso de integración de Validación de cuentas con Prometeo
¿Qué es la validación de cuentas?
Es el proceso que se realiza para confirmar que los datos de una cuenta bancaria son correctos, con el fin de comprobar el estado de la cuenta, información de su titular, e incluso verificar sus fondos.
Validar una cuenta es importante principalmente en procesos digitales, ya que permite tener mayores garantías sobre la cuenta con la que se quiere interactuar, evitando fraudes o depósitos a cuentas equivocadas.
Existen diferentes formas de validar una cuenta bancaria, entre los más comunes se encuentran:
- Microdepósitos: Es la realización de pagos por muy bajos montos para verificar que la cuenta destino es la correcta y es a la que se debe transferir la suma debida.
- Extractos bancarios o documentación: Cuando una persona recurre a documentos oficiales para dar garantía de que su cuenta bancaria existe, está activa y le pertenece.
- APIs y Open Banking: Existen proveedores de Open Banking que tienen la tarea de conectar a las empresas con el sistema bancario, permitiéndoles conocer la información de una cuenta en tiempo real.
Tener la posibilidad de validar cuentas bancarias le permite a las empresas:
- Darle tranquilidad a sus procesos:
Verificar que las cuentas destino de un pago, o tener certeza que la empresa o persona que se está registrando es real, le da a las empresas la tranquilidad de tener mayor fluidez en sus procesos, sabiendo que sus fondos no serán depositados en cuentas equivocadas ni que los usuarios que se registran lo hacen con identidades falsas.
- Eliminar pérdidas de tiempo y dinero
Al tener certeza de la legitimidad de las cuentas destino de un pago, se elimina el riesgo de destinar recursos a revertir errores. Igualmente, al tener certeza de la autenticidad de sus clientes registrados, hace más ágiles los procesos internos y ofrece una experiencia de usuario sin fricciones.
Validación de cuentas y Prometeo
En Prometeo, como fintech especializada en el desarrollo de soluciones tecnológicas vía API, hemos desarrollado el servicio que le permite a las empresas verificar que una cuenta bancaria es correcta y real, previamente a cualquier interacción con ésta.
Al conectarse con instituciones bancarias y no bancarias, la API de Prometeo se convierte en el camino mediante el cual las empresas acceden a información verificada de personas o empresas con los que se ven en necesidad de interactuar en un proceso de pago o de onboarding.
Nuestra API le permite a nuestros clientes lograr procesos más seguros y eficientes al acceder a:
- El número de la cuenta bancaria
- La vigencia operativa
- Información del titular
- El tipo de divisa o moneda de la cuenta.
¿Por qué es importante la Validación de cuentas?
Gracias a nuestra API es posible confirmar que los datos de una cuenta de un cliente, usuario o proveedor son correctos y reales; gracias a que la información consultada proviene directamente de los bancos.
Por lo general, en Latinoamérica las transferencias erradas se cobran como exitosas, llegando a costar 3.68 veces más que el dinero perdido*. Igualmente, en los últimos años, el 47% de las empresas del mundo han sufrido fraude, a causa de no validar las cuentas bancarias con las que interoperan.
Poder validar cuentas bancarias le permite a las empresas que el porcentaje de transferencias equivocadas se reduzca totalmente, al mismo tiempo que evita posibles registros fraudulentos, mejorando y volviendo más efectivos sus procesos.
¿Cómo validar cuentas bancarias?
Validación de cuentas en un pago con Prometeo:
La forma en la que se ve la validación de un pago puede variar según el proceso de cada empresa, sin embargo será similar al siguiente:
1. La empresa tiene un listado de cuentas bancarias que necesita validar
2. La API realiza la validación
3. La API arrojará una respuesta indicando las cuentas que han sido validadas satisfactoriamente
Validación de cuentas en un proceso de registro u onboarding:
En un proceso de registro, el usuario o empresa ingresará sus datos
La API de Prometeo validará la información ingresada
Si los datos son correctos, permitirá realizar el registro
Si la información no coincide, ya sea por intento de fraude o por un error manual, el registro no se podrá realizar
Casos de uso de Validación de cuentas
En un proceso de pagos:
Por ejemplo, cuando una empresa realiza transferencias masivas, suele experimentar que algunas resultan rechazadas debido a que los datos de la cuenta o de su titular no coinciden con los que realmente son. Esto implica pérdidas de tiempo y dinero. En estos casos, Validación de cuentas permite confirmar que la cuenta destino sea correcta y esté vigente, logrando identificar errores o inconsistencias antes de hacer cualquier transacción.
Proceso de Onboarding o KYC:
Algunas empresas diseñan procesos de registro de clientes o proveedores donde solicitan información bancaria para poder realizar pagos a futuro. En ocasiones se presentan errores manuales o intentos de fraude, haciendo que la información con la que se registra la persona no sea útil cuando la empresa la necesita. Con Validación de cuentas desde el instante en que el usuario se registra e ingresa sus datos bancarios será posible confirmar que dicha información es correcta, haciendo el proceso más seguro tanto para el usuario registrado como para la empresa.
Beneficios de integrar Validación de cuentas de Prometeo
En Prometeo permitimos que las empresas se conecten a más de 900 instituciones financieras de Latinoamérica y Estados Unidos, logrando mayor seguridad en sus procesos:
- Evitan las transferencias fallidas a causa de errores en los datos ingresados
- Disminuye el riesgo de fraude causado por cuentas falsas ingresadas en procesos de registro
- Validan cuentas nacionales e internacionales, dándole mayor seguridad a los pagos crossborder
Casos de éxito de Validación de cuentas de Prometeo
Con nuestra solución, diferentes empresas y bancos han hecho más seguros sus procesos internos o han optimizado los procesos de sus clientes. Así es el caso de Handy quienes a solo días de la integración lograron eliminar más del 90% de los pagos errados.
Así mismo, empresas como iPiD han encontrado en esta solución la forma de expandir sus servicios y alcanzar nuevos territorios.
En Prometeo, actualmente contamos con conexiones a más de 900 instituciones financieras en Latinoamérica y Estados Unidos, para que las empresas hagan más eficientes y seguros sus procesos. Si quieres conocer más de Validación de cuentas y saber cómo puede ayudar a tu empresa, contáctanos y agendemos una demo.
* https://risk.lexisnexis.com/global/es/insights-resources/research/latam-true-cost-of-fraud
