¿Qué Es Una Fintech, Cómo Funciona y Para Qué Sirve?

El sector Fintech ha crecido notoriamente en Latinoamérica, llevando innovación e inclusión desde diferentes perspectivas. En este artículo te contamos qué es una Fintech y todo lo que necesitas saber sobre su impacto en el ecosistema.

La palabra Fintech viene de la fusión entre Finance y Technology, y hace referencia a la industria que se enfoca en mejorar los servicios financieros a partir de soluciones basadas en tecnología. De esta manera, una Fintech se puede definir como una empresa que utiliza la tecnología para crear, ofrecer o mejorar un servicio financiero.

El ecosistema Fintech ha tenido un alto crecimiento en diferentes partes del mundo, y Latinoamérica no se ha quedado atrás. Hoy en día diferentes mercados de la región han desarrollado o usan activamente soluciones tecnológicas aplicadas a productos financieros, permitiendo que las dinámicas de los usuarios evolucionen y se enriquezcan.

Desde llevar la banca a los dispositivos móviles hasta llegar a aplicaciones para inversión, son algunas de las soluciones que han nacido en este el ecosistema Fintech; y lo mejor es que dichas soluciones no se han dirigido únicamente en los usuarios finales, sino que incluso han buscado optimizar dinámicas internas de los bancos y otros tipos de empresas tradicionales.

Según el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), a cierre de 2021 Latinoamérica contaba con más de 2480 Fintech, lo que a ese momento ya representaba un crecimiento del 112% en comparación a la cifra entre 2018 y 2021, convirtiendo a la región en el lugar de origen del 22.6% de este tipo de empresas a nivel mundial.

Los países con mayor crecimiento en este sector son Brasil, México y Colombia, quienes a hoy tienen cerca de 770, 512 y 279 Fintech respectivamente.

Por otro lado, según Finnovista, las categorías a las que pertenecen estas Fintech está liderada por los pagos y remesas, con una participación del 23%, seguido de los Préstamos, con el 18%; y en tercer lugar están las tecnologías empresariales para Instituciones Financieras con el 14%.

A nivel de inversión, el sector Fintech ha sido el protagonista; según Forbes, en 2021 lideró el número de inversiones de capital de riesgo, teniendo el 39% del monto total invertido en la región.

Gracias a las Fintech, el sector financiero se ha innovado y ha permitido mayor flexibilidad en el acceso a sus servicios. Con la llegada de estas empresas las opciones de productos y servicios financieros ya no se limitan a los bancos tradicionales, dando paso a nuevas alternativas o siendo un complemento que impulsa los procesos bancarios.

Al hablar de Fintech se habla de soluciones digitales que se caracterizan por hacer simple un proceso o acceso a un servicio, convirtiéndose en una experiencia amigable que resignifica un proceso financiero tradicional.

Al vivir en el formato digital, las Fintech ofrecen sus soluciones en apps móviles, páginas web o desarrollo tecnológico como software o APIs, por ejemplo. Gracias a esto, tanto empresas como personas, encuentran nuevos servicios con los cuales acceder a información o productos financieros, organizar sus finanzas u optimizar sus procesos transaccionales.

Ante el rápido crecimiento e impacto de las Fintech, muchos países han identificado la necesidad de crear asociaciones donde estas empresas tengan un espacio de apoyo, gestión e incluso un impulso regulatorio; como lo es el caso de Colombia Fintech, Fintech México, FinteChile, o la Cámara Argentina Fintech o la Cámara Uruguaya de Fintech, entre otras.

Si bien el sector Fintech tiene como base la creación o mejora de soluciones financieras por medio de la tecnología, las empresas que lo conforman pueden pertenecer a diferentes categorías, ya que su objetivo varía:

• Inclusión financiera: Gracias a la creación de nuevas soluciones financieras, las Fintech acercan a los usuarios, sean empresas o personas, a las dinámicas financieras de una manera más ágil y amigable, logrando que el acceso a créditos, inversiones y procesos financieros convencionales ya no estén centrados únicamente en la banca tradicional.
• Agilidad: Gracias a los desarrollos tecnológicos, las Fintech basan sus soluciones en procesos simples, rápidos y seguros, aumentando considerablemente la experiencia positiva en los usuarios.
• Tiempo y costos: Gracias a la tecnología, los procesos para acceder a soluciones financieras ya no están marcados por las citas presenciales, la recolección de documentos, autorizaciones y demás requisitos que generan fricciones y deserción en los usuarios.
• Variedad de servicios: Con la existencia de diferentes tipos de Fintech, se evidencia que las soluciones son cada vez mayores; gracias a ellas los usuarios encuentran múltiples soluciones, formas y procesos a los que antes no tenían acceso.

• Falta de regulación: Aunque países como México, Chile y Colombia han tenido avances regulatorios que los han llevado a tener su Ley Fintech, el proceso regulatorio aún es disparejo en la región, generando vacíos legales y falta de uniformidad en la operación de este sector.
• Seguridad: Bajo la misma línea de la desigualdad en la regulación, dicho vacío permite que los estándares a nivel de seguridad no sean uniformes y comunes para todos.
• Desigualdad: Si bien es un sector innovador que contribuye a la inclusión financiera, en ocasiones se perciben como soluciones para una pequeña parte de la población, ya que deja por fuera un amplio porcentaje que aún no tiene acceso a internet o a dispositivos tecnológicos que le permitan disfrutar de estas soluciones.

Latinoamérica ha sido un escenario de rápido crecimiento en el sector Fintech, y diferentes empresas han alcanzado impactos a nivel regional. Estos son algunos ejemplos conocidos:

Nubank: Conocido como el neobanco más grande de la región, se caracteriza por ser el primero en ofrecer una tarjeta de crédito 100% digital con condiciones amigables, sin cuotas de manejo o cláusulas ocultas.

AlphaCredit: Es una Fintech mexicana especializada en soluciones de financiamiento para PYMEs. Tiene dos líneas principales de servicios: adelantos y préstamos personales, y servicios de factoring y adelanto de capital de trabajo para PYMEs.

Bitso: Es una startup mexicana dedicada a ofrecer servicios financieros de compra y venta de criptomonedas.

Prometeo: Es una Fintech uruguaya especializada en el desarrollo de infraestructura tecnológica, con especial foco en APIs bancarias. Con más de 4 años en el mercado, hoy permite por medio de una única API, que las empresas se conecten con 283 instituciones financieras de Latinoamérica.

Como proveedor de infraestructura tecnológica, Prometeo busca que otras Fintech, empresas tradicionales e incluso bancos accedan a información bancaria relevante con la que puedan optimizar sus procesos, y gestionar la dispersión y recepción de sus pagos.

Nuestros principales productos son:

• Validación de cuentas: Permitimos que las empresas confirmen que una cuenta bancaria con la que necesitan interoperar, ya sea en un pago o en un proceso de onboarding, sea real y correcta.
• Pagos cuenta a cuenta: Permitimos que las empresas reciban los pagos de sus clientes de forma directa y en tiempo real, sin intermediarios y con costos convenientes.
• Gestión de Tesorería: Gracias al acceso que brindamos a múltiple información bancaria, logramos que las empresas consoliden todas sus cuentas bancarias en un mismo lugar y con un formato estandarizado, de tal manera que sus procesos de conciliación sean más rápidos y seguros. Así mismo, permitimos que automaticen sus cash-outs evitando pérdidas de tiempo y dinero causadas por errores manuales u olvidos.

Si quieres saber más sobre Prometeo y cómo nuestras APIs pueden impulsar los procesos de tu empresa, contáctanos y empecemos a construir juntos.